退休对小企业的影响

退休计划是吸引人才的重要商业策略, 控制成本, 确保员工的财务未来.

许多为退休储蓄的美国人都是通过雇主赞助的401(k)计划来存钱的. 但是将近一半的美国人.S. 劳动力(47.3%)可能会错过一个重要的工具，以确保他们的金融未来. 今天，6000万美国人为中玛雅吧官网工作。¹ 这些公司提供401(k)计划的可能性比大公司低11倍².

对于许多中玛雅吧官网来说, 提供退休福利似乎令人望而生畏, 尤其是在企业发展的最初几年. 但, 有一个稳定的退休计划, 企业主可以帮助他们的员工建立财务安全. 更重要的是, 它还可以为企业主提供一种为自己的退休储蓄的方式，同时享受这些计划提供的税收优惠.

让我们来看看一些常见的误解，这些误解可能会阻碍你做出更经济的战略决策.

当你经营一家小企业时，你身兼数职. 你最不想做的就是再增加一个责任, 尤其是有意义的, 看起来很复杂, 规章制度. 好消息是，你不必自己管理员工退休计划.

但是你不能把整个过程外包出去, 您的提供商可以通过多种方式帮助简化设置和管理过程, 从你的计划设计开始. 考虑这样一个提供者:

如果投资风险是最令人担忧的, 许多提供商提供投资选择和监控服务，可以帮助降低您的责任和工作量. 这有助于减轻投资绩效的责任, 同时，让你的员工和你都能安心地获得适当的投资，以实现他们的退休目标.

401(k)计划可能比你想象的更实惠. 401(k)费用已经简化，计划管理费用可以作为业务费用扣除, 反映在你的税收上. 同样重要的是要注意，计划费用可以由雇主和计划参与者共同承担. 作为计划的发起人，你需要支付设立费用和年度管理费. 而且，对你的员工来说，参与成本可以保持在1%以下，以降低对员工的影响. 知道平均管理费(通常为0.5% - 1%)可以帮助你避免过高的年费或可选服务的隐性成本.

重要的是要与供应商讨论他们投资组合中的基金收取什么类型的费用. 虽然您可能希望尽可能降低费用，但这可能会影响服务质量. 一定要问清楚他们的基本费用中包括哪些服务, 哪些服务是额外的, 如果每年有任何额外的费用. 为高质量的员工支持和投资专业知识支付一点额外费用是非常值得的. 

许多小企业主表示，他们不提供401(k)计划的原因是担心支付不起匹配的费用。. 虽然匹配不是401(k)的要求，但它可以提供超过成本的商业利益. 在竞争激烈的人才市场, 你的401(k)计划可以帮助你吸引和留住高质量的员工, 长期降低人才获取和流动成本. 88%的求职者表示，在评估工作机会时，401(k)计划是“必须具备的”⁴ 78%的员工更有可能因为福利而留在雇主那里.⁵

和你的供应商谈谈利润分享计划的选择，根据季度或年度收入奖励员工年度利润的份额. 这样的计划可以提高员工的敬业度，并从员工对企业整体成功的贡献中获得直接联系. Or, 设计一个匹配的计划，随着时间的推移, 给员工留下的动力，减少员工流失的成本.

简而言之, 不要让匹配的问题阻止你开始提供员工退休计划. 您可以稍后添加一个. 当你这样做的时候，你可以扣除比赛作为商业费用.

一些小企业主担心员工不参加退休计划. 但是，数据告诉我们一个不同的故事——参加401(k)计划的人很受欢迎. 如今，超过72%的员工正在利用他们的退休计划.⁶  在不确定或市场波动时期, 退休计划尤其重要，因为它可以帮助员工继续为未来建立财务保障.

大多数退休机构都提供沟通和教育项目，这对推动员工参与至关重要. 另外, 自动注册可以帮助您实现超过90%的参与率, 相比之下，工人必须选择参加的计划的参与率为50%.⁷ 询问你的供应商关于自动登记的问题，员工选择退出而不是选择加入.

退休计划可能会让人望而生畏，但你并不孤单. 只要有正确的计划和支持, 提供退休福利可以给你的小企业带来竞争优势，帮助建立长期和实质性的增长.

为了你的企业和你的员工, 退休计划是一个开始为未来做准备的机会, 今天. 您应该与您的法律和税务顾问讨论您的选择基于您自己的具体事实和情况.

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来源:约翰G. 罗杰斯, 机构顾问, 格雷斯通咨询公司-法明顿山, 摩根士丹利的一项业务

约翰G. 罗杰斯是Graystone Consulting - Farmington Hills的机构顾问和投资影响力总监, 摩根士丹利的一项业务. 他领导着该集团的摩根士丹利在职财务健康计划及其使命和影响力投资计划. 约翰于2012年毕业于西北大学，获得历史学学士学位, 辅修商业机构和领导证书.